この書籍では中小企業にとって金融について経済学的観点から解説をされています。まずは、
中小企業が金融に対して抱える問題点について考えてみましょう。
問題点としては以下のような事柄があげられます。
中小企業金融の経済学 金融機関の役割 政府の役割 [ 植杉 威一郎 ]
このような問題に対してどのような対策が必要なのか本書では以下のようなアプローチが提案されています。
中小企業金融に関する問題点においてもう少し掘り下げてみます。
銀行からの融資が難しい
この問題点については２つの原因があります。
金融機関の信用力の低下によるものです。過去に多くの金融機関が倒産している為
金融機関の信用力が低下し融資が難しくなっています。もう一つは企業自信の信用力の低下です。
過去の借入金返済の遅れなどがあった場合は企業自体の信用力が低下させてしまっています。
借入金利が高い
金融機関が中小企業に対して高いリスクを見込んでおり、高い金利を設定している為です。
また中小企業自信が融資を希望する金額が小さいため融資の手数料や手続き費用が大きくなってしまし実質的な
金利が高くなってしまう事もあります。
長期融資が受けられない
銀行が中小企業に対して長期融資をリスクが高い事が原因です。
一般的に大企業に比べて長期的な計画を立てにくく将来のキャッシュフローが不安定である傾向にあります。
そのため、銀行は中小企業に対して長期融資を行う事がリスクが高いと判断るケースが多いと考えられます。
信用力の低さから、融資限度額が少ない
銀行は融資限度額を少なく設定しています。
銀行は融資をする際その企業の信用力や返済能力を考慮し融資金額を設定します。
中小企業は大企業に比べ信用力が低く融資金額限度を少なく設定されてしまう事が多いのです。
解決へのアプローチ
中小企業の融資における構造的な問題点について、経済学的な観点から分析することが大切です。
これにより問題の原因を明確にし解決策を見出すことができます。
また銀行や中小企業の経営者に対して企業の情報を提供することも大切になってきます
企業側が金融について正しい知識を持ち、金融機関とのコミュニケーションが円滑に行われる事で
融資におけるトラブルを未然に防ぐことができます。
さらに中小企業の信用力の向上をさせるためには、企業の経営改善や財務体質の強化が必要です。
銀行は企業の信用力や返済能力を判断する際に財務諸表を重要な情報源として利用します
そのため、中小企業は財務諸表を正確かつ適切に作成し財務体質を強化する事が必要です。
金融ニーズに合わせた金融商品を開発する事も大切です。例えば短期的な資金調達に適した商品や
長期的な投資に適した商品など中小企業に合わせた商品を提供することで企業が必要な資金を適切に
調達する事ができます。さらに、政府や地方自治体が中小企業への金融支援を行う事も重要です。
補償制度などを設ける事で銀行のリスクを軽減さし融資を受けやすくなることがあります。
中小企業を支援するファンドを設立なども効果があります。
中小企業は地域経済の発展や雇用の創出に大きく貢献する需要な存在です。
そのため、中小企業の金融に関する問題を解決する事は地域経済の健全な発展に欠かせない課題となっています。
まとめ
『中小企業金融の経済学』は、中小企業の金融について銀行の支店から分析した書籍です。中小企業は
資金調達において多くの問題を抱えており、その解決には銀行や企業の関係改善、財務体質の強化、金融商品の開発、政府自治体の金融支援などが必要です。
具体的には中小企業と銀行との信頼関係を構築し財務諸表を正確に作成して信用力を向上させることが重要です。
中小企業の金融における問題は多岐にわたりますが、解決することで地域経済の発展や雇用の創出に貢献することができます。
『中小企業金融の経済学』は中小企業経営者や金融機関に関わる方々にとって中小企業金融に関わる重要な
知見を提供する書籍となっておりぜひ一度手に取って頂きたい一冊です。
中小企業金融の経済学 金融機関の役割 政府の役割 [ 植杉 威一郎 ]
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